有一个问题可能会让你感到意外：你上一次实际计算自己房屋资产净值是什么时候？
如果你和大多数渥太华房主一样，答案可能是"很久没算了"或者"从来没算过"。
这是个问题。
因为在你过着自己的生活——还着房贷、看着孩子长大、也许翻新了几处地方——的同时，有一件强大的事情正在悄悄发生。你的房子一直在默默地为你积累财富。
事实上，如果你在2020年之前任何时间购入了渥太华的房产，你很可能拥有的资产净值远比你以为的要多。我们说的是比你随口估算的数字还要多5万、10万，甚至超过20万元。
这不只是一个数字，而是机遇、是自由、是你人生下一个篇章的首付款。
但问题在于：你无法利用你不知道自己拥有的东西。
什么是房屋资产净值？
先从基础说起。你的房屋资产净值是你实际拥有的那部分房产——即你的房子今天的市场价值与你尚未还清的房贷余额之间的差额。
计算公式：房屋资产净值 = 当前市场价值 − 未偿还房贷余额
举例：你家当前市场价值75万元，剩余房贷余额38万元，资产净值为37万元。
听起来很简单，对吧？但大多数房主恰恰在这里出了问题。
为什么大多数房主低估了自己的资产净值
一、他们记得的是买入价，而不是现在的价值
你在2017年以48.5万元买入了房子。在你脑海里，这个数字依然是参考点。但渥太华的房地产市场自那以后已经发生了翻天覆地的变化。
现实是：同一套房子今天可能价值70万元以上。你已经增值了超过20万元——而你可能根本没有认真想过这件事。
你的大脑锁定的是购买价格，而市场不会。
二、他们忘记了自己已经还了多少本金
你每一笔房贷还款都包含两个部分：利息（银行向你收取的费用）和本金（实际减少你贷款余额的部分）。
在还款的早期阶段，大部分钱都用于支付利息。但随着时间推移，越来越多的钱开始用于偿还本金。
如果你已经还了7到10年的房贷，你很可能在不知不觉中已经还清了6万至10万元以上的本金。这是你通过自律积累的净值，而不只是市场升值带来的。
三、他们没有考虑到市场增值
渥太华的房地产市场在过去十年经历了显著增长。根据所在社区的不同，许多地区的房产每年增值5%至10%。
算一笔账：如果你在2018年以50万元买入一套房子，以每年仅6%的速度增值，今天它的价值约为75万元。这意味着25万元的增值财富——不需要你为此工作、储蓄或操心。
然而，大多数房主对此毫不知情。
为什么你的资产净值比你想象的更重要
了解自己的资产净值不只是一个有趣的财务练习，它是解锁你原本不知道存在的机会的关键。
一、它决定了你接下来能负担什么
在考虑换大房子？搬到更好的社区？你的资产净值就是你的首付款。
如果你有30万元的净值并出售房产，那是相当可观的购买力。这可能意味着你能以舒适的房贷入住一套90万元以上的房子——或者如果你是缩小换房，甚至可以全款购入理想的物业。
但如果你不知道自己拥有多少，就无法规划什么是可能的。
二、它给你谈判筹码
当你对下一套房子出价时，卖家和他们的经纪人想知道你是认真的买家。拥有可观的资产净值意味着你能提出更有力、更干净的报价——有时甚至不需要附带融资条件。
在竞争激烈的市场中，这可能就是你拿到心仪房子与失之交臂之间的区别。
三、它可以资助其他人生目标
你的房屋资产净值不只是用来购置下一套房产的。对许多渥太华房主来说，它可以是：创业的资本、帮助成年子女支付首付的手段、支撑提前退休的财务缓冲，以及支付教育费用、旅行或其他重大人生开销的能力。
你的资产净值是被锁住的财富。唯一能动用它的方式，是先知道它的存在，然后做出战略性的决策。
四、它保护你免受市场波动的冲击
当市场走软时，拥有大量资产净值的房主有缓冲空间。你有余地谈判、有时间等待合适的买家，在定价策略上也有灵活性。
那些过度负债或净值极少的房主呢？他们进退两难。不带钱来过户就无法卖房，而处境一旦改变又负担不起继续持有。
资产净值就是财务安全感。
如何正确计算你的资产净值
准备好弄清楚自己的真实状况了吗？以下是准确计算的方法。
第一步，找到你当前的房贷余额。查看最近一期的房贷对账单，或登录贷款机构的网上平台。你要找的是本金余额，而不是最初的贷款金额。
第二步，确定你房子当前的市场价值。这是大多数房主会猜测——并且猜错——的地方。你的房子价值不是你当初付的价钱、不是邻居三年前的成交价，也不是Zillow上显示的数字。它是在今天的市场、今天的状况下，一位合格买家愿意为你的房子支付的价格。准确知道这个数字的唯一方式，是由经验丰富的本地经纪人进行比较市场分析（CMA）。这份分析会参考：你所在社区近期可比房源的成交数据、当前在售挂牌（你的竞争对手）、市场趋势和买家需求，以及你房子的具体特点、状况和位置。
第三步，做计算。一旦你有了这两个数字，用房子当前价值减去房贷余额，那就是你的资产净值。
如果你发现自己的净值超出预期，会怎样？
这才是令人振奋的地方。
突然之间，那些你以为还要等好多年的选择，现在就变得触手可及了。搬到学区更好的地方？缩小换房简化生活？帮助孩子买下第一套房的梦想？
这些全都摆在桌面上了。
但前提是你迈出第一步。
你的下一步：获取真实数字
没有人能在靠猜测的情况下做出明智的决策。无论你是在考虑出售、留守、再融资，还是只是想了解自己的财务状况，一切都从知道自己的资产净值开始。
我们会为你提供一份全面的、无需承诺的房屋当前价值市场分析——以渥太华市场的真实数据为支撑。从那里出发，你将清楚地知道自己处于什么位置，以及什么是可能的。
没有压力，没有推销话术，只有清晰。
因为你为自己的家付出了努力，你值得知道它真正的价值——以及这对你的未来意味着什么。
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Ruby Xue 是KW ICON Realty的经纪负责人兼所有者，也是渥太华Ruby Xue房产团队的带头人。凭借对渥太华各社区的深入了解和数据驱动的工作方式，Ruby帮助房主厘清真实的财务状况，做出有据可依的决策。
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